Toutes les solutions possibles pour financer vos panneaux solaires
Installer des panneaux solaires, c’est top. Mais sortir 10 000 € d’un coup ? Pas forcément.
Bonne nouvelle. Aujourd’hui, il existe plein de solutions pour financer son projet sans se ruiner. Entre aides publiques, prêts malins, options intégrées chez les installateurs, et même la location, il y en a pour (presque) tous les profils et tous les budgets.
Dans cet article, on passe tout au crible. Les vraies bonnes idées, les pièges à éviter, et surtout, comment choisir la méthode de financement qui colle vraiment à votre situation.
- Fonds propres : la solution la plus rentable si vous avez l’épargne disponible. Pas d’intérêts, pas de paperasse, rentabilité immédiate.
- Prêt bancaire : une option souple et classique, sous forme de prêt personnel ou prêt travaux. À choisir selon votre profil.
- Éco-PTZ : jusqu’à 15 000 € sans intérêts, cumulable avec d’autres aides. Idéal pour réduire l’investissement de départ sans surcoût.
- Prêt via installateur : rapide, intégré au devis, mais à comparer avec votre banque. Les taux ne sont pas toujours les plus bas.
- Location solaire : pas d’apport à l’entrée, tout est géré… mais le coût final peut dépasser largement un achat classique. À lire entre les lignes.
Quel prix pour des panneaux solaires ?
Avant de penser au financement de ses panneaux solaires, il est important d’avoir une réelle idée du coût d’une installation solaire.
Pour ça, on vous présente un tarif moyen des 3 puissances les plus installés :
| Puissance | Nombre de panneaux | Prix moyen TTC |
|---|---|---|
| 3 kWc | Entre 6 et 8 panneaux | Entre 5 700€ et 8 000€ |
| 6 kWc | Entre 12 et 16 panneaux | Entre 9 500€ et 11 000€ |
| 9 kWc | Entre 18 et 24 panneaux | Entre 12 000€ et 15 000€ |
Ces prix sont une moyenne du marché français. Le prix d’une installation peut varier selon de nombreux facteurs :
Le type d’onduleur (central ou micro onduleurs)
Le type de panneaux (haut de gamme, entrée de gamme)
La complexité de la pose (hauteur, orientation, nature du toit)
L’éventuelle intégration au bâti (rare en 2025, mais encore possible si en zone protégée)
Les différentes méthodes pour financer ses panneaux solaires
Financer en fonds propres
C’est, sans aucun doute, la méthode la plus rentable pour financer vos panneaux solaires. En payant comptant, vous évitez les intérêts bancaires, les démarches administratives, et vous bénéficiez d’un retour sur investissement plus rapide.
Pas de prêt, pas d’intermédiaire, pas d’engagement sur 10 ou 15 ans. Juste vous, votre épargne, et vos panneaux.
En revanche, ce n’est pas accessible à tout le monde. Ce n’est pas tous les foyers qui peuvent débloquer un montant entre 6 000€ et 15 000€
Pourquoi c’est idéal ?
-
Parce que chaque euro économisé vous revient directement.
-
Parce que vous gardez le contrôle total sur votre projet.
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Parce que votre projet devient rentable plus rapidement.
Malheureusement, ce n’est pas une solution envisageable pour tous les foyer. Il faut pouvoir mobiliser entre 6 000 € et 15 000 € selon la taille du projet, sans forcement impacter ses autres projets ( travaux, vacances, ect …) .
Autrement dit, c’est la solution la plus simple sur le papier pour faire des économies, mais la plus exigeante côté trésorerie.
Prêt bancaire personnel / prêt travaux
Si vous ne pouvez pas autofinancer votre installation solaire, le prêt bancaire est aujourd’hui la solution la plus courante. Et bonne nouvelle, il existe plusieurs formules adaptées aux projets d’énergie renouvelable.
Le prêt personnel
C’est le plus simple, vous empruntez une somme fixe (souvent entre 5 000 € et 30 000 €), à un taux déterminé, et vous remboursez mensuellement durant 12 à 36 mois pour une période courte ou bien sur plusieurs années pour une période plus longue.
Une solution qui permet de ne pas avoir besoin de justifier l’utilisation précise de l’argent. Une souscription rapide, parfois 100 % en ligne qui permet de débloquer la somme plus facilement. En contrepartie, les crédits personnels ou à la consommation, possèdent souvent des taux assez élevé allant de 4% à 6% suivant les banques, et la période de remboursement choisie.
Taux prêt personnel période de 12 à 36 mois :
Taux prêt personnel période de 4 à 6 ans :
Le prêt travaux
Le prêt travaux est une forme de crédit à la consommation spécialement dédiée aux projets d’amélioration de l’habitat, dont les panneaux photovoltaïques font partie.
Contrairement au prêt personnel “classique”, il est affecté à un projet précis, dans votre cas, les panneaux photovoltaïques.
Le prêt travaux présente quelques avantages face au prêt personnel:
- Taux généralement plus bas que ceux d’un prêt personnel standard
- Possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 €
- Durée de remboursement plus souple (jusqu’à 10 ou 12 ans selon les banques)
- Vous pouvez souvent bénéficier d’un dossier simplifié si l’artisan est partenaire de la banque
En revanche, le prêt est affecté seulement pour les travaux prévus, vous devez donc présenter une facture ou un devis de l’artisan RGE. Si le devis change ou si l’installation ne se fait plus avec le même installateur, le prêt peut-être suspendu ou annulé.
Pensez à vérifier que l’installateur choisi est bien RGE (Reconnu Garant de l’Environnement). C’est une condition indispensable pour que votre prêt travaux soit validé par la banque. Sans ce label, impossible de débloquer certains financements ou aides.
Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
Si vous cherchez à financer votre installation solaire sans payer d’intérêts, alors l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) peut être une excellente piste. C’est un dispositif soutenu par l’État, destiné à encourager les travaux de rénovation énergétique. Et les panneaux solaires peuvent en faire partie… sous certaines conditions.
Comment ça marche ?
Montant : jusqu’à 15 000 € pour des panneaux solaires en autoconsommation
Taux à 0 %, les intérêts sont pris en charge par l’État
Durée de remboursement jusqu’à 15 ans
Accessible sans condition de ressources
Cumulable avec d’autres aides comme la prime à l’autoconsommation
Pour en bénéficier, il y a certaines conditions à respecter :
Votre logement doit être achevé depuis plus de 2 ans
Il doit s’agir de votre résidence principale
Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (Reconnu Garant de l’Environnement)
Le système photovoltaïque doit viser l’autoconsommation (avec ou sans revente du surplus)
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Une solution très avantageuse, qui offre un temps de retour sur investissement similaire au financement par fonds propres. Cela permet d’étaler l’investissement de départ sans frais additionnel. De plus, si votre projet dépasse 15 000€, vous pouvez totalement associer l’Eco Prêt à Taux Zéro soit à des fonds propres, soit à un autre emprunt au près de votre banque.
Parallèlement, c’est une solution qui demande souvent beaucoup de tâches administratives avec de nombreuses pièces à joindre au dossier ( formulaire spécifique, devis, attestation de l’artisan, … ).
Prêt installateur / partenariat intégré
De plus en plus d’installateurs solaires proposent une solution de financement “clés en main”, en partenariat avec un organisme de crédit. C’est ce qu’on appelle un prêt via l’installateur ou financement intégré.
En clair, l’entreprise qui installe vos panneaux gère aussi le financement, avec un contrat de prêt proposé par une banque partenaire.
Une solution qui peut être pratique pour plusieurs raisons :
Vous signez un seul contrat pour l’installation et le financement
Pas besoin de chercher une banque, ni de monter un dossier à part
C’est rapide, fluide, et souvent validé dans la foulée du devis
Certains installateurs proposent même des offres promotionnelles avec des taux attractifs pendant une durée limitée
Attention aux pièges ! L’offre étant lié à un seul partenaire, il n’y a pas de mise en concurrence, et les taux peuvent être parfois plus élevé que dans d’autres banques. De plus, comme le financement est un peu « packagé », des conditions peuvent parfois manquées ( assurance, frais de dossier, … ). Il est important de demander une fiche d’informations complète sur le prêt proposé.
On vous recommande de mettre en concurrence au moins deux à trois offres de prêt, pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux et éviter de payer votre installation plus cher qu’elle ne devrait l’être.
Louer ses panneaux solaires
C’est ce que propose désormais un nombre croissant d’installateurs solaires : la location longue durée de panneaux photovoltaïques, plutôt que l’achat classique.
Une formule encore récente, mais qui séduit certains foyers à la recherche de flexibilité… à condition de bien comprendre comment ça marche.
Concrètement, vous ne devenez pas propriétaire de votre installation. Vous signez un contrat de location sur une durée déterminée, entre 10 et 20 ans, pendant laquelle l’installateur reste propriétaire des panneaux.
Vous versez des mensualités fixes et, en échange :
vous consommez votre propre électricité (autoconsommation),
vous pouvez bénéficier des aides de l’État (prime + revente du surplus),
et vous laissez l’entreprise gérer maintenance, dépannage et suivi.
Un solution qui présente plusieurs points positifs :
- Pas d’investissement initial : parfait pour démarrer sans crédit ni apport
- Entretien et gestion inclus : vous n’avez rien à faire
- Éligibilité aux aides si le contrat est bien structuré (contrat EDF OA à votre nom)
- Garantie d’économies possible : certains installateurs s’engagent à ce que vos mensualités soient inférieures à vos économies d’électricité
- Flexibilité : vous pouvez parfois ajouter des panneaux en cours de route, en ajustant vos loyers
- Option d’achat possible : certains contrats permettent de racheter l’installation à 5, 10 ou 15 ans… voire à tout moment
Mais attention : les mensualités peuvent être élevées, parfois proches d’un crédit classique, sans vous rendre propriétaire. Sur 15 ou 20 ans, le coût total peut même devenir le double du prix d’achat. Les conditions de rachat et les garanties varient fortement selon les installateurs, et un contrat mal ficelé peut vite limiter votre rentabilité.
Quelle est la meilleure solution pour financer ses panneaux solaires ?
Il n’y a pas une réponse unique, mais plutôt une solution adaptée à chaque situation.
Si vous avez un peu d’épargne de côté, l’autofinancement en fonds propres reste la voie la plus rentable. Vous évitez les intérêts bancaires, vous êtes pleinement propriétaire de votre installation, et vous commencez à économiser dès le premier kilowatt produit. C’est la solution idéale si vous pouvez mobiliser une somme entre 7 000 et 15 000 € sans mettre en péril vos autres projets.
Si ce n’est pas possible, les prêts bancaires, qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un prêt travaux, offrent de bonnes alternatives.
L’éco-PTZ, avec son taux à 0 %, est particulièrement intéressant si vous êtes éligible. Ces solutions permettent de lancer son projet rapidement, tout en étalant le coût dans le temps.
Enfin, la location peut convenir à certains profils. Ceux qui veulent tester le solaire sans engagement financier fort, ou qui ne peuvent tout simplement pas accéder au crédit. Néanmoins, à long terme, c’est rarement la solution la plus rentable. Il faut bien lire les conditions, notamment sur le coût total, les options de rachat et la revente du bien.
La FAQ du financement
Est-ce que je perds les aides si je loue mes panneaux ?
Pas forcément. Si le contrat EDF OA (obligation d’achat) est à votre nom, vous pouvez percevoir :
la prime à l’autoconsommation
les revenus de la revente du surplus
Mais attention, ce n’est pas toujours le cas. Vérifiez bien les conditions dans votre contrat de location.
Quelles sont les aides pour les panneaux solaires en 2025 ?
En 2025, il existe toujours la prime à l’autoconsommation et l’Obligation d’Achat pour la revente de son surplus. En octobre 2025, l’ensemble des installations seront éligibles à la TVA à 5,5%.
Si j'achète en fonds propres dans combien de temps c’est rentable ?
En payant comptant, le temps de retour sur investissement oscille entre 6 et 9 ans. Cela varie suivant le taux d’autoconsommation de chaque foyer.
Combien de temps faut-il pour installer un système photovoltaïque chez soi ?
Chez Darver Energie l’installation d’un système photovoltaïque prend en moyenne 1 à 3 jours. Cela peut varier selon les caractéristiques de la toiture, la technicité du chantier et de la puissance installée. Mais tout cela est planifié à l’avance grâce à la visite technique réalisée en amont.
J’ai un petit budget, je peux quand même me lancer ?
Bien sur, même avec peu d’épargne il existe des solutions viables :
Le prêt travaux ou le prêt personnel si vous avez un bon dossier
L’éco-PTZ, si vous êtes éligible (jusqu’à 15 000 € sans intérêts)
Et même la location solaire, pour démarrer sans gros apport (mais regardez bien les conditions).
Est-ce qu’on peut payer ses panneaux solaires en plusieurs fois sans passer par une banque ?
Oui, certains installateurs proposent des facilités de paiement ou des partenariats avec des organismes de crédit. C’est ce qu’on appelle le financement “intégré”. Vous signez tout en une fois : installation + financement. Pratique, mais pensez à comparer les taux avec ceux de votre banque !
